电竞帮官网银行理财未来向“财富管理”发展

 理财保险     |      2019-11-28 14:53

此外,魏骥遥对中国经济网记者进一步表示,财富管理并非仅是单独的一般理财产品销售的升级,更多的是一种以客户为核心的综合性服务,要求理财机构能够更多样化地满足客户需求,因此银行在做财富管理的时候将会更多与其他业务形成交叉、互补与嵌套。

以客户为核心实施综合服务

中国经济网北京6月9日讯 银行理财市场不断受到冲击,单一“固定收益”特色的银行理财产品也不足以应对市场的变化。因此,有分析表示,银行理财市场向财富管理转型势在必行。

电竞帮官网,众所周知,财富管理并非仅是单独的一般理财产品销售的升级,更多的是一种以客户为核心的综合性服务,要求理财机构能够更多样化地满足客户需求,因此银行在做财富管理的时候将会更多与其他业务形成交叉、互补与嵌套。

需要强调的是,虽然一般理财业务向财富管理转型是必然趋势,但这个过程并非一蹴而就的。“刚性兑付”的观念以及银行业的保守形象还并没有完全打破,因此在向财富管理迈进的途中,风险控制与信息披露的重要性不容忽视。

银行理财业在2014年发展较快。摄影 张衡年

普益财富研究员魏骥遥对中国经济网记者表示,财富管理与一般理财业务最大的不同是,一般理财业务是以产品为中心,目的是更好的销售自己的理财产品,且提供服务的主体局限于商业银行所提供的传统业务与中间业务。

其次,银行理财市场在缺乏高收益高风险产品的同时,低风险低收益的产品也可能受到极大的冲击。业内人士普遍认为,大额存单的推出以及“取消存款上限”的呼之欲出,标志着利率市场化进程进入收尾阶段,这将极大地冲击保本型理财产品所占据的市场份额。“以大额存单为例,大额存单的利率分固定利率与浮动利率两种,固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息,浮动利率存单以上海银行间同业拆解利率为基准计息。一般情况下,大额存单利率将高过存款利率。这使得银行保本型理财产品在收益率上的优势被更加的弱化。而且大额存单对于银行来说成本更低,对于投资者来说套现也更加灵活,因此保本型的两类产品受到的冲击将会非常之大。”工行理财工作人员告诉记者。

而财富管理业务则是以客户为核心,目的是为投资者设计一套适合自身的财务规划,同时从提供服务的主体来看,它的主体更多,不仅限于银行业。简而言之,这是银行从被动的投资组合销售向主动的投资组合管理变化的过程。

“如此快速的增长似乎表明了理财市场的发展欣欣向荣。不过,从各方面因素来看,银行理财市场前进的道路却是阻力重重,并非想象中的一马平川。”普益研究员魏骥遥认为,银行理财市场现阶段主要面临的三个问题。

“需要强调的是,虽然一般理财业务向财富管理转型是必然趋势,但这个过程并非一蹴而就的。"刚性兑付"的观念以及银行业的保守形象还并没有完全打破,因此在向财富管理迈进的途中,风险控制与信息披露的重要性不容忽视。”魏骥遥分析。

财富管理以客户为核心

财富管理与一般理财业务最大的不同是,一般理财业务是以产品为中心,目的是更好地销售自己的理财产品,且提供服务的主体局限于商业银行所提供的传统业务与中间业务;财富管理业务则是以客户为核心,目的是为投资者设计一套适合自身的财务规划,同时从提供服务的主体来看,它的主体更多,不仅限于银行业。简而言之,这是银行从被动的投资组合销售向主动的投资组合管理变化的过程。

据官方最新发布的报告显示,截至2014年底,中国理财市场的余额为15.02万亿元人民币,相比较2013年底的10.24万亿元,同比增长46.68%。

近日,浦发银行总行正式对外推出的组合在线投资服务—“财智组合”就是较为成功的转型案例。据悉,“财智组合”的特点是以该行银行理财产品和该行代理销售的基金证券产品为主,根据不同客户的需求与特点,为其设计相匹配的产品组合。该产品最“激进”的一类中权益类资产投资占比高达80%,因此风险程度也较高。与高风险对应的则是“财智组合”的高收益性。据数据,今年2月以来单款产品的最高累计收益涨幅已达82.5%,而11款组合的周涨幅超8%,最高收益率达13.02%。另一方面,此项投资服务的推出极大地弥补了银行“高风险-高收益”类产品的缺失。因此这项服务能为银行吸引高风险偏好的投资者。