大数据告诉你:80、90后的真实负债

 理财保险     |      2019-11-27 07:32

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九个头条网讯:又到9月开学季,校园一片热闹景象,而同样欢欣的还有各个瞄准大学生的校园金融理财平台。一大波鲜肉客户要来了,怎能不摩拳擦掌呢?

摘要 近期,一篇“90后超一半网贷”的文章引起了网络热议。看似90后的收入无法支撑他们的超前消费,然而,20多岁的90后真的比奔四的80后负债更多吗?

不过,对于小鲜肉们的信用情况,平台和家长们都清楚吗?

近期,一篇“90后超一半网贷”的文章引起了网络热议。看似90后的收入无法支撑他们的超前消费,然而,20多岁的90后真的比奔四的80后负债更多吗?

1、超过四成贷款大学生有过逾期

就此,我们抽取了苏宁金融400万个1980-1999年出生的贷款申请人作为分析样本,从多种征信数据维度来比较80后和90后的真实负债情况。

拍拍贷发布的2015半年业绩报告显示,上半年新增注册借款用户213万,其中90后新注册借款人数超过84.1万,占比近四成。拍拍贷CEO张俊认为,"90后将会是消费金融最活跃的玩家。"

绝对负债80后更多

然而宜信调查表明,逾四成大学生在贷款时有过逾期贷款,还有一成则借款偿还贷款。这一情况令人担忧,风控就显得至关重要。学好贷CEO姜立斌透露,目前多数大学生理财平台仍采用上门、电话、短信和联系家长等催收方式。

首先,根据人行征信报告的信贷交易明细,我们可以统计申请人不同类型的贷款个数、合同金额、未还余额等信息,贷款个数越多、余额数目越大,表示负债越重。

2、沉溺游戏和过度超前消费令大学生信用违约率攀高

从上面这组数据来看,80后比90后要背负更重的债务,80后的平均贷款总余额是90后的2.15倍。

9月6日,芝麻信用对用户信用进行了定期评估,评估发现大学生信用两大特征:沉溺游戏和过度超前消费的大学生信用分相对较低,信贷表现中的违约率较高。

不过,两个群体的未结清贷款笔数接近,说明90后使用小额借贷产品更多。

午休时,金融君和正在刷副本的保险姐聊起此事,她表示:"真想甩这种结论一脸剑破,我上大学那会儿天天打游戏,也没影响信用啊,现在买房买车啥也不误……"虽是这样说,但据《北京商报》报道,一位在高校多年的教授结合自己在学校的观察,对芝麻信用的结论表示赞同,"沉溺游戏、过度超前消费,一般都是自律性较弱的学生,信用风险相对较高。"

可能你会想大多数80后都成家并买房了,会不会是房贷拉高了80后的平均欠款额?毕竟房贷一般金额较大,购房更像投资而不是普通消费。

3、八成大学生不了解个人征信报告

下面,剔除房贷后再做比较。

此外,北京宜信至诚信用评估有限公司与中国人民大学信用管理研究中心联合发布了一份《全国大学生信用认知调研报告》,覆盖252所高校的近5万名大学生。报告显示,逾八成大学生没听说过或不了解个人征信报告。

电竞帮官网,在剔除了房贷余额之后,80后、90后的平均贷款总余额差距不仅没有变小,反而更大了,从2.15倍增加到2.51倍。

文化程度并不低的大学生,何以对个人征信报告所知不多?姜立斌告诉金融君, 这主要有三方面的原因:征信机构目前的宣传力度和风险提示还有待进一步加强;大学生因在象牙塔,对征信和个人信誉价值鲜有切身体会和感触,从而对其界定模糊;最后,从社会整体情况来看,普通人对征信认知的情况并不乐观,这对大学生了解征信造成了一定程度的阻碍。

也就是说,房贷并不是造成80后负债高于90后的主要原因。真正的原因在于,80后收入相对更高,金融机构给的贷款额度更大,造成了两个群体的贷款余额差异。

4、过半大学生每月完全无盈余

90后信用卡透支比例更高

大学生属于易冲动的型的消费人群,对自身生活并没有明确预算规划,不能合理为每月支出设置限额、利用每月资金盈余,也没有记录资金去向的习惯。上述报告还指出,50.84%的大学生每月资金完全没有盈余,23%的大学生经常感到资金短缺,只有15%的大学生认为自己没有资金短缺的情况。

再看信用卡,作为生活中最常见也是最重要的信贷产品之一,信用卡的使用习惯能够在一定程度上体现个人的负债情况。

5、大学生使用信用卡:超两成采用最低还款额和分期偿还

从绝对金额来看,80后的信用卡当前欠款额(6.73万元),差不多是90后信用卡当前欠款额(3.36万元)的2倍,主要原因在于80后工作更久,整体收入更高,银行给予他们的信用额度通常高于给90后的,因此信用卡额度使用率可能更能反映问题。数据告诉我们,90后似乎比80后更爱透支信用卡,但两个群体在这个指标上的差异并不大。