互联网保险保费4年翻69倍 螺旋式上升市场仍在洗牌

 理财保险     |      2019-11-27 07:32

从2011年的32亿元到2015年的2234亿元,互联网保险保费规模仅用了4年就实现了仅69倍的增长。这种井喷式的发展,吸引了各路人马,也给互联网保险圈子带来前所未有的热闹。

电竞帮官网,随着“互联网+”战略的推进、大数据的普及和完善,保险这一传统行业正悄然发生着变化。越来越多的公司正在涌入互联网保险市场。

仅2015年一年,就有超过30家的上市公司发布公告,宣布发起成立互联网保险企业。进入2016年,除了上市公司,互联网巨头也依托自身的场景化和大数据优势纷纷切入互联网保险领域。

作为获得中国保监会互联网保险牌照的四家险企之一、首家由中国大型保险企业发起成立的互联网保险公司,泰康在线自成立之初便备受市场瞩目。

在资本和行业均已“不淡定”的当下,行业从业人员又是如何看待这个市场的呢?

中国保险行业协会发布的数据显示,2015年互联网保险保费规模实现跨越式发展,全年互联网人身险累计保费1465.60亿元,同比增长3.15倍;全年互联网财产险累计保费收入768.36亿元,同比增长51.94%。可以说,互联网保险正从“星星之火”发展成“燎原之势”。

作为互联网保险十多年的从业者,泰康在线副总裁兼首席运营官丁峻峰在接受《每日经济新闻》记者专访时表示,螺旋式增长可能会是互联网保险的常态,互联网保险会在不断试错和突破中占有更大市场份额。同时,产品创新、后期服务、场景融合等都是考验从业者和从业企业的难题。

泰康在线财产保险股份有限公司副总裁兼首席运营官丁峻峰在接受《国际金融报》记者专访时却表示:“互联网保险市场未来的发展将呈现一个螺旋式上升的态势。可能开始时是一个爆发式增长,然而,一番热闹过后大家会发现很多业务模式和产品很难存续,出现了赔付率很高、产品生命周期短等问题,这些都需要互联网保险的从业者们有一个学习和认知的过程,对消费者也是一样。”

螺旋式上升是趋势

重服务,从不打价格战

对照近几年互联网保险保费数据,其惊人的发展速度成了各方看好互联网保险前景的依据。几乎所有切入互联网保险的企业、中介平台、资本似乎都认为互联网保险的爆发会是一个必然。

自2013年开始,保监会开始有序推进专业互联网保险公司试点工作。众安在线财产保险股份有限公司、泰康在线财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、易安财产保险股份有限公司相继获批成立。事实上,中国专业互联网保险公司目前仅此四家。

中保协数据显示,2015年全年,行业互联网保险保费收入高达2234亿元,比2011年增长近69倍;互联网保费在总保费收入中占也从2011年的0.2%上升至9.2%。今年一季度,互联网人身险业务更是实现了2.5倍的增长,累计实现规模保费820.3亿元。

虽然泰康在线是2015年11月18日正式挂牌,但早在2000年,泰康人寿就已经着眼于未来,把传统的业务和互联网结合,成立了国内首家保险电子商务平台。

这样高速发展的态势,受到很多资本青睐,不少风投也将目标锁定在了这一领域。然而,在业内人看来,行业进入持续高速增长仅仅是一个预期,螺旋式上升或许才是正常的趋势。

保险交易的完成是一个漫长的流程,互联网使得其实现扁平化,换句话说,能够降低业务的操作时滞,甚至可以减少部分繁琐的操作流程。

“从这么多年的经验来看,互联网保险进入黄金发展期还有许多障碍需要克服。”丁峻峰分析称,快速爆发给行业带来许多新挑战,比如风控体系建设、客户成熟度、产品生命周期短、相关政策法规完善等。

丁峻峰认为,互联网一定会带来保险产品价格的下降和合理回归,这个是毋庸置疑的,“过去整体的销售成本较高,随着互联网去中介化与销售成本的简化,日渐成熟的消费者,对产品的选择和评价也更加主动。”

事实上,互联网保险产品发展的这几年,也确实存在上述问题。从目前市场上的销售的产品来看,除了退货运费险、航延险等有特定场景化需求的互联网保险产品比较成熟外,大部分依托互联网创新的保险产品都无法摆脱短周期的困扰,甚至有一些产品上架后,被消费者看作是噱头。

丁峻峰坦言,泰康在线一直不支持打价格战,而是更关注为客户提供更好的服务。因为保险是一个重服务的产品,与保险公司签了契约,其实是你与客户长及一生的服务和承诺。