上海推“潜在缺陷保险” 住房质量维权不再难

 理财保险     |      2019-11-26 14:43

目前,上海IDI条款的风险保障,不仅为传统质量管理的监理制度提供了额外的服务,还在赔偿责任保障范围上进行了扩展,远大于国际IDI保障范围。同时,还在理赔服务上大胆创新,借助物业公司等中间力量为业主服务,并最大程度满足了业主的保障需求。

在前期试点经验基础上,2016年6月16日,上海市政府办公厅转发市住建委、市金融办、上海保监局《关于本市推进商品住宅和保障性住宅工程质量潜在缺陷保险的实施意见》,正式在全市启动推行住宅建设工程质量潜在缺陷保险制度,在保障性住宅工程和浦东新区范围内的商品住宅工程中实施,同时鼓励其他区县的商品住宅工程逐步推进工程质量潜在缺陷保险。

市住建委副主任裴晓介绍,“目前,上海的IDI适用范围为浦东新区范围内的商品住宅及全市范围内的保障性住宅。”

建设工程质量潜在缺陷保险(Inherent Defect Insurance,下称“IDI”),是指开发商投保的、由保险公司根据保险条款约定,对在保修范围和保修期限内出现的、由于工程质量潜在缺陷所导致的投保建筑物损坏,履行赔偿义务的一种特殊保险制度安排。

现阶段一般由开发商就其开发的住宅向保险公司投保。在上海目前已有中国太平洋保险(601601,股吧)、中国平安(601318,股吧)和中国人保三家保险公司具有主承保资格,可以出具工程质量潜在缺陷保险保单。保险公司承担的责任和期限分别是:主体结构问题十年;保温及防水五年;装修、管道、设备等两年。均从竣工满两年后起期。需要说明的是:上述保障范围完全符合国家及上海地区对住宅的质量保障要求。

欢天喜地住进新房,一旦房子出现漏水、不均匀沉降等质量问题,业主无疑十分“糟心”,而维权和维修的过程不但繁琐,有时还会遇到各责任方相互“扯皮”的现象。现在有了保险公司的介入,这一问题的解决就有了畅通的渠道。

2012年,上海开始探索将保险机制引入建设工程质量风险管理体系,试点推行了住宅建设工程质量潜在缺陷保险。试点期间,该试点险种为全市4个住宅项目4000余户居民,55.4万平米住宅提供了13.9亿元的风险保障。

不会抬高房价

如何投保、费率如何确定?

据了解,在引入IDI保险前,上海采取的是物业保修金制度,开发商需缴纳约住宅造价3%的物业保修金给政府相关部门,当有房屋质量问题时将会动用这部分保修金。

在引入IDI保险前,上海采取的是物业保修金制度,开发商需缴纳约住宅造价3%的物业保修金给政府相关部门,而现在商业保险全面替代物业保修金制度以后,上海的住宅工程建设单位在购买工程质量潜在缺陷保险后,即可豁免其缴纳物业保修金义务,因此不会增加开发商负担。

《第一财经日报》记者了解到,建设工程质量潜在缺陷保险制度近日已在上海启动推进,并率先在全市保障性住宅工程和浦东新区范围内的商品住宅工程中实施。

IDI属于西方国家较为成熟的保险产品,无论在法国、西班牙等欧洲国家,还是巴西等南美国家,IDI依赖的建筑质量控制手段及法律环境,均与我国存在较大差异。在中国,传统的住宅质量,已经实行了十几年的质量保修金制度。

从IDI制度的具体内容看,引入保险机制以后,将会形成开发商、业主共赢的局面。

目前,上海的IDI保险承保普遍采取共保模式。考虑到该险种具有保额高,保险期限长的特点,对该险种的主承保保险公司的条件进行了条件限制。

“上海的住宅建筑市场每年竣工规模超过1500万平方米,2015年投资规模更是接近2000亿元。每年大量的保障房和商品住宅投放市场,建筑质量的安全直接关系到千家万户的民生福祉。如何低成本、高保障、低摩擦、高效率地管理好住宅建设质量以及后期物业维修,对政府、开发商、广大业主都至关重要,从而衍生出了巨大的建设工程质量潜在缺陷保险市场需求。”上海保监局局长裴光表示。

需要提及的是,老百姓(603883,股吧)无需担心该保险投保后会增加开发商的负担,进而转嫁给购房者推高房价的情况发生。

现在,小业主和建设单位一样都是“被保险人”,一旦出现质量问题,就可以直接找保险公司进行索赔,属于保险责任的部分,保险公司全程介入,以修为主,以赔为辅,解决业主后顾之忧。保险公司会在投保小区每一个小业主入住前,分发印有IDI保险保障范围、期限及如何理赔等内容的“告知书”。

在具体承保费率方面,上海IDI是根据建设工程风险程度和参建主体资质、诚信情况、风险管理要求,结合再保险市场状况,在保险合同中具体约定。对资质等级高和诚信记录优良的,保险公司将给予费率优惠。目前上海实行的基准费率一般为工程总造价的1.5%,今后将逐步实行差别费率和浮动费率。

据了解,IDI起源于法国。目前英国、美国、日本、新加坡等40多个国家已开展此保险。而在中国,这项制度刚刚起步。